Частые ошибки при открытии вклада

Чтобы банковские вклады приносили обещанный доход, внимательно изучайте условия. Рассказываем, какие ошибки совершают чаще всего.

Выбирать по рекламной ставке

Не ведитесь на крупную цифру в рекламе. Иногда банки с заманчивым предложением не участвуют в системе страхования вкладов (ССВ) или находятся на грани банкротства. Проверяйте организации на рейтинг надежности на независимых сервисах и платформах.

Не читать договор

Изучайте каждый пункт. Высокая ставка часто действует только при выполнении определенных условий.

Проверьте:

• минимальную и максимальную сумму на счету: иногда повышенная ставка действует только от определенной суммы на остатке.
• ставку при досрочном закрытии: по какому проценту рассчитают деньги, если захотите снять их раньше срока;
• комиссии и дополнительные условия: платные уведомления, обязательные карты или сервисы банка.

Хранить все деньги в одном месте

Система страхования вкладов покрывает до 1,4 млн рублей в одном банке. Если у организации отзовут лицензию, государство вернет сумму в пределах этого лимита. Поэтому распределите накопления между несколькими надежными организациями так, чтобы сумма в каждом не превышала лимит.

Не учитывать инфляцию и капитализацию

Инфляция снижает покупательную способность денег, даже если номинальная сумма на счете растет. При ставке 10% годовых и инфляции 7% реальная доходность — всего 3%. Формально капитал увеличивается, а ценность — едва ли.

С капитализацией начисленные проценты в участвуют в расчете следующих выплат. Без нее проценты рассчитывают только из первоначальной суммы.

Например, годовой вклад 100 000 ₽ под 8% без капитализации принесет 8 000 ₽. С ней — примерно 8 300 ₽. На небольших суммах разница незначительна, но на крупных вкладах при длительных сроках становится существенной.

Игнорировать условия пополнения и снятия

При внеплановом снятии банк вправе пересчитать проценты по минимальной ставке — вплоть до 0,01% годовых. Иногда все начисленные проценты «сгорают», и клиент получает только сумму взноса.

Вклады с частичным снятием требуют оставлять на счету минимальную разрешенную сумму. Если вывести больше лимита — банк пересчитает период снятия по другому проценту.

Существуют и ограничения по взносу. Организации устанавливают сроки или лимиты на пополнение вклада. Например, вносить деньги можно только в первый месяц после открытия.

Перед оформлением вклада, уточняйте:

• можно ли пополнять вклад и до какой суммы;
• разрешено ли частичное снятие без потери процентов;
• какие условия действуют при досрочном закрытии;
• сохраняется ли ставка при изменении суммы.

ПАО “Совкомбанк” ИНН 4401116480
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.