Как рассчитать максимальную сумму кредита
Взять кредит на крупную покупку — логичный и правильный шаг. Чтобы заявку одобрили, важно понимать, на какую максимальную сумму кредита вы можете рассчитывать. Во-первых, это снизит риск отказа, во-вторых, поможет спланировать платежи.
Как банк определяет максимальный лимит
Банки используют сложные скоринговые алгоритмы для принятия решений о максимальной сумме. Ключевые показатели:
- Платежеспособность — сможет ли клиент платить вовремя и в полном объеме. Банк проанализирует не только размер ежемесячного дохода, но и его стабильность. Самые высокие шансы — у клиентов с официальным трудоустройством и подтвержденным стажем от 4-6 месяцев.
- Дополнительные доходы — например, от сдачи недвижимости в аренду или дивидендов. Но их нужно документально подтвердить.
- Кредитная история. Клиентам без просрочек одобрят большую сумму. А частые задержки — повод ограничить размер займа или даже отказать.
- Текущая нагрузка — кредиты, ипотека, алименты. Банк вычтет ежемесячные платежи из дохода клиента, чтобы оценить, справится ли он с новыми обязательствами.
Перед подачей заявки проверьте свою кредитную историю на Госуслугах (это бесплатно). Рейтинг, указанный в ней, — справочный, у каждого банка своя система оценки.
Как рассчитать нагрузку на бюджет
Бывает так: с документами все в порядке, одобрен крупный лимит, но с выплатами проблемы. Причины могут быть разными: изменились доходы, выросли расходы, выбрали слишком большой ежемесячный платеж.
Чтобы не пересматривать условия в процессе выплат, спланируйте долговую нагрузку заранее. Как это сделать:
- сложите платежи по текущим кредитам;
- прибавьте выплаты по запланированному займу;
- разделите эту сумму на ваш ежемесячный доход и умножьте на 100%.
Результат — доля бюджета, которая уйдет на погашение займов. В идеале — не должна превышать 30–40%. В крайнем случае — 50%, если заем берут на короткий срок.
Пример:
- ваш доход — 60 000 руб.;
- текущие выплаты — 15 000 руб.;
- планируемый кредит — 5000 руб.
Платежи заберут 33% бюджета, 15 000 руб. — уже максимальная нагрузка. Нужно либо отложить новый заем, либо рефинансировать нагрузку — объединить долги и взять кредит онлайн под более низкую ставку.
Зная максимальный ежемесячный платеж, легко рассчитать срок и максимальную сумму кредита.
Все суммы носят справочный характер и должны быть скорректированы в зависимости от реальных трат, доли в семейном бюджете (при наличии) и других факторов.
